Ambos productos bancarios tienen sus similitudes y diferencias y ofrecen ventajas y desventajas según cada perfil inversor. Conoce con WINVEST qué tipo de préstamo se ajusta a tu realidad en el mercado español en este artículo completo y descubre las diferencias entre hipotecas fijas y variables.
Tener una casa propia para vivir o para alquilar es, sin lugar a dudas, el sueño de muchos (por no decir de todos). El problema del acceso a la vivienda en España se ha convertido en 2025 en la principal preocupación de los habitantes, por encima de la economía, la inmigración, el paro, la salud y la educación.
Según el Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS) la vivienda es en enero de 2025, y por segundo mes consecutivo, el principal problema para los españoles. Un 28,3% de encuestados hacen referencia al acceso a la vivienda, lo que pone a las propiedades en el principal foco de atención.
Para aquellos que pueden acceder a una hipoteca la pregunta de si es mejor una hipoteca fija o una variable será, casi con seguridad, la primera que se hagan.
Para poder abarcar todo lo necesario en cuanto a hipotecas fijas y variables analizaremos los aspectos que definen los tipos de interés e identificaremos las principales diferencias entre ambas.
¿Qué es el EURÍBOR y por qué es tan importante?
Antes de comenzar debemos decir que tenemos un artículo completísimo sobre el EURÍBOR que te invitamos a visitar si no quieres perderte nada de esta fundamental tasa interbancaria. Dicho esto, podemos resumir que el EURÍBOR (Euro Interbank Offered Rate) es la tasa de interés a la que están dispuestos a prestarse dinero los bancos entre sí.
El European Money Markets Institute (EMMI) define la tasa todos los días en base a lo que informan las principales entidades bancarias de Europa. Es tan importante porque es la referencia principal para las hipotecas en España, por lo que, si tienes una hipoteca variable, te interesará conocerlo.
Principales diferencias entre hipotecas fijas y variables
Aunque los nombres mismos de ambos tipos de hipotecas expliquen su esencia, hay matices que merecen la pena ser explicados.
El objetivo final en WINVEST es que siempre tengas información completa y actualizada, para que puedas tomar decisiones basadas en datos, no en emociones.
Tanto si quieres la mejor hipoteca fija hoy o calcular tu hipoteca variable debes conocer primero sus principales características, pros y contras.
Una hipoteca fija tiene la particularidad que no varía a lo largo del tiempo, ya que su tasa de interés se establece al inicio y se mantiene constante. Por lo tanto, estamos ante un tipo de hipoteca estable, especialmente diseñada para aquellas personas que prefieren previsibilidad y que no tienen planeada una mejora salarial en el futuro.
En las hipotecas fijas es fundamental concentrarse y hacer todo lo que esté a tu alcance para obtener las mejores condiciones iniciales posibles, ya que de eso dependerá tu cuota a lo largo de la vida del préstamo.
En cambio, en las hipotecas variables no debemos enfocarnos solamente en obtener las mejores condiciones iniciales, ya que la cuota se actualiza con el Euríbor.
Mantenerse al corriente de lo que sucede en el Euríbor (sobre todo en el Euríbor a 12 meses que es el que se toma como referencia para la actualización de tasas) es fundamental, ya que de eso dependerá lo que pagues mes a mes. Con esta información que te proporciona WINVEST a diario, podrás analizar si mantener tu hipoteca tal como está o pensar en una novación o subrogación.
¿Se puede simular el precio futuro del EURÍBOR?
Para calcular la subida o bajada del Euríbor tenemos un simulador específico que te ayudará a tener más control financiero y a estar siempre informado. En base al sistema Montecarlo, simulamos miles de posibles precios futuros para obtener tres resultados posibles (escenario optimista, pesimista y mediana), así podrás saber en qué rango te moverás y podrás anticiparte al mercado.
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Cómo calcular la cuota de la hipoteca variable
Tanto si buscas un simulador de revisión de hipoteca variable, o si ya has probado otros y no te han convencido, hemos preparado una calculadora especialmente diseñada para calcular la subida de la hipoteca variable (o su bajada) en el mercado del precio del dinero. Porque sí, el dinero tiene un precio.
En las hipotecas a tasa variable, los bancos aplican un diferencial además del interés. Este porcentaje varía de banco a banco y de perfil a perfil, por lo que te recomendamos contactar a un profesional para obtener la mejor hipoteca variable del mercado.
Veamos un ejemplo hipotético:
Como detallamos en nuestra página dedicada exclusivamente a las hipotecas variables, para conocer cómo funciona una hipoteca variable debes saber que si el Euríbor está al 3% y tu banco te ofrece un diferencial del 1%, el interés total que pagarás será del 4% (3 % + 1%).
Normalmente, este diferencial está entre el 0,5 % y el 2 %, y puede cambiar según lo que acuerdes con el banco.
Si domicilias tu nómina, contratas un seguro de hogar o usas la tarjeta del banco, es posible que te ofrezcan un diferencial más bajo.
Simulador revisión de hipoteca Euríbor con diferencial
En WINVEST lo hacemos muy bien. Acompañamos a nuestros clientes en el tedioso proceso de solicitud de hipoteca.
Nuestro fin es que consigas las mejores condiciones del mercado, y que cuando el escenario cambie, estemos ahí para aconsejarte y negociar mejoras en tu préstamo.
Buscador de hipoteca variable
Para poder calcular la cuota de la hipoteca variable debes saber que te ofrecemos una calculadora con las mejores ofertas de los diferentes bancos, para saber qué banco es el mejor en cada momento.
Si quieres conocer todo sobre las hipotecas variables visita nuestro espacio dedicado de forma exclusiva a este tipo de interés.
Analiza las mejores hipotecas variables del mercado con el simulador de hipoteca variable de WINBEST.
Calculadora
Buscador de hipoteca fija
Si tu deseo es saber si existe una calculadora de intereses para una hipoteca fija debo decirte que estás en el lugar correcto. En WINVEST te ofrecemos un comparador actualizado para que analices entre bancos y descubras la hipoteca fija más baja. Es decir que podrás acceder a las principales ofertas bancarias del momento y sacar ventaja competitiva.
Para encontrar la mejor hipoteca fija debes contar con la información completa. Aquí te dejamos un comparativo banco a banco con datos actualizados para que analices cuál se adapta mejor a tu perfil.
Tablas de banco
Simula, analiza y decide la mejor opción con el simulador de hipoteca fija de WINVEST
Descubre con tus propios ojos la mejor hipoteca fija del mercado.
Calculadora
Mejores hipotecas fijas y variables
Dejamos para el final de este artículo nuestra conclusión respecto a qué te conviene elegir. Sabemos que pedir un préstamo al banco es un paso importante en tu vida, por eso antes de definir nada, analiza, calcula, pregunta. Infórmate.
Como cada persona es un mundo y cada banco tiene sus ofertas, poder decir de manera general que una hipoteca fija es mejor o que te conviene una hipoteca variable sería absolutamente irresponsable de nuestra parte.
Pero sí podemos orientarte en base a tu perfil y analizando las condiciones crediticias del momento. Por eso, estamos aquí para ayudarte. Pregúntanos, analicemos juntos la mejor opción del mercado, calculemos tu mejor opción.
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