Comisiones y gastos en tu hipoteca
Firmar una hipoteca implica, además de negociar el tipo de interés, asumir ciertos costes que pueden pasar desapercibidos en un principio…
El banco que ofrece la mejor hipoteca variable de agosto de 2025 es Banca March (2,91% TAE), seguido por COINIC (2,93% TAE) y Openbank (2,98% TAE).
Pero Winvest puede conseguir una hipoteca aún más barata: hasta 2,35% TAE.
Calculo realizado el 11/08/2025.
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Las hipotecas variables pueden ser una buena opción si buscas una cuota inicial más baja y confías en que el Euríbor se mantenga estable. Este mes los bancos compiten con diferenciales atractivos y condiciones flexibles. Aquí tienes las mejores ofertas de agosto.
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Simula el Euribor futuro con nuestra herramienta exclusiva.
“Predecir el futuro del Euribor no se puede. Pero sí podemos simular 10 mil escenarios posibles para visualizar el abanico en el que se moverá”.
Simula, compara posibilidades y anticípate con Winvest Hipoteca.
Conseguir la mejor hipoteca a tipo variable no es cuestión de suerte, sino de estrategia. Lo primero es comparar ofertas. Analiza los tipos de interés, los diferenciales, las comisiones y las condiciones de revisión.
Es muy importante conocer tu perfil financiero. Un buen historial crediticio y unos ingresos estables te permitirán negociar mejores condiciones. Además, revisar tu capacidad de ahorro y tu presupuesto mensual te ayudará a determinar cuánto puedes asumir sin riesgo, y te dará más margen para negociar condiciones más ventajosas con el banco.
Finalmente, mantente informado y actualizado. Los tipos de interés cambian, y los bancos lanzan promociones que pueden ser muy competitivas si sabes detectarlas a tiempo.
“Para saber si te conviene o no cambiar el tipo de tu hipoteca existe un solo camino: comparar”.
Importes y tipos: un diferencial bajo con Euríbor favorable puede compensar
Simula escenarios con subidas del Euríbor y revisa si tu bolsillo aguanta
Si amortizas en pocos años, la variable suele ser más rentable
Si toleras una cuota dinámica, puede ser una buena opción para ti
Las hipotecas variables pueden ser una opción muy interesante para aquellos que buscan pagar menos al principio y están dispuestos a asumir ciertos riesgos.
Son ideales para perfiles con ingresos flexibles, capacidad de ahorro y una buena tolerancia a los cambios del mercado.
Las hipotecas variables son un tipo de préstamo donde el interés que pagas va cambiando con el tiempo. No es fijo como en otras opciones, sino que depende de cómo se mueva el mercado. Eso significa que en algunas épocas pagarás menos, y en otras, más.
A diferencia de una hipoteca fija, donde las cuotas se mantienen estables a lo largo de la vida del crédito, las hipotecas a tasa variable ofrecen un sistema más dinámico.
Lo primero que debes mirar es el diferencial sobre el Euríbor, ya que de él dependerá en gran parte lo que pagues a largo plazo. Cuanto más bajo sea, mejor.
También es importante revisar las comisiones y vinculaciones. Muchas veces un banco ofrece un buen interés a cambio de contratar varios productos adicionales que encarecen la operación.
Simula los distintos escenarios del Euríbor. No te quedes solo con el valor actual. Si tu economía resiste subidas sin riesgo, entonces estarás ante una hipoteca variable que merece la pena.
Con nuestra calculadora de cuota podrás planificar con datos reales.
“Una hipoteca realmente competitiva es la que mantiene los costes extras bajos y las condiciones claras“.
La principal preocupación de toda persona que se dispone a solicitar un préstamo para comprar una casa o un piso es cuánto dinero pagará mes a mes.
El diferencial es un porcentaje fijo que el banco le suma al valor del Euríbor para calcular el interés que vas a pagar en una hipoteca variable.
Veamos un ejemplo concreto:
Para conocer cómo funciona una hipoteca variable debes saber que si el Euríbor está al 3 % y tu banco te ofrece un diferencial del 1 %, el interés total que pagarás será del 4 % (3 % + 1 %).
Normalmente, este diferencial está entre el 0,5 % y el 2 %, y puede cambiar según lo que acuerdes con el banco.
Si domicilias tu nómina, contratas un seguro de hogar o usas la tarjeta del banco, es posible que te ofrezcan un diferencial más bajo.
En Winvest Hipoteca tenemos las mejores calculadoras de cuota hipotecaria, para que puedas planificar de manera organizada y simular la hipoteca como ninguna otra plataforma te ofrece.
El interés que pagarás en una hipoteca variable se compone de dos partes: el índice de referencia (normalmente el Euríbor) y el diferencial que pone el banco.
Para calcular el Euríbor más el diferencial, utiliza nuestra calculadora especialmente diseñada. En Winvest te ayudamos a conseguir hipotecas con diferencial bajo. Quiero saber más |
Sobre el Euríbor poco puedes hacer, ya que es el mercado quien marca el ritmo. Solo te queda estar informado.
Pero el diferencial… ¡ahí sí que puedes intervenir!
Ese porcentaje lo decide el banco, y muchas veces está atado a lo que llaman “productos bonificados”.
Los productos bonificados son aquellos servicios que contratas con el banco. Cuantos más solicites, menos diferencial te aplican. Es decir, menos intereses pagarás cada mes.
Más productos bonificados contrates -> Menos diferencial pagas
Los bancos lo que quieren es fidelizarte, que crees una relación más estrecha con ellos y que sea más difícil que te vayas a otro banco con una subrogación.
La bajada del diferencial no es un regalo, es una estrategia para que seas un cliente más rentable y más estable.
Por ejemplo, si domicilias tu nómina, contratas su seguro de hogar o su seguro de vida, el banco te puede bajar el diferencial.
Cada banco tiene su propia fórmula: algunos te descuentan 0,3 % por la nómina, otros 0,2 % por el seguro, y así.
Normalmente, el Euríbor se publica a diario, pero para las hipotecas se suele usar el valor del Euríbor a 12 meses o el Euríbor a 6 meses.
Para calcular la subida o bajada del Euríbor tenemos una calculadora específica que te ayudará a tener más control financiero y a estar siempre informado.
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El índice principal que influye en las tasas de préstamos es el Euríbor, que básicamente mide las tasas en las operaciones de préstamos interbancarios. En otras palabras, es la tasa en que los bancos se prestan dinero entre sí.
Para saber todo sobre el funcionamiento del EURÍBOR, hemos preparado un artículo completo.
En caso de que el Euríbor suba, los tipos de interés de los préstamos en todos los bancos suelen subir, y viceversa. De esta manera, si tienes un préstamo a tasa variable, tu cuota subirá o bajará dependiendo del Euribor.
Muchos de los productos bonificados pueden salir más caros que si los contrataras por tu cuenta.
Te recomendamos que antes de aceptar el “paquete completo” del banco, hagas algunas cuentas:
Pide al banco dos ofertas: una con todos los productos bonificados y otra sin ellos. Mira cuánto cambia la cuota mensual.
Calcula el ahorro anual: multiplica la diferencia mensual por 12.
Compara ese ahorro con el coste del producto en el mercado (por ejemplo, el precio de un seguro similar fuera del banco).
Si el ahorro en intereses es mayor, puede que sí compense.
Si no, mejor contratar los productos por tu cuenta.
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